10月30日，中国人民银行发布了今年三季度金融机构贷款投向统计报告，数据显示：
三季度末，全国金融机构人民币各项贷款余额169.37万亿元，同比增长13%;前三季度增加16.26万亿元，同比多增2.63万亿元。其中，普惠小微贷款余额14.6万亿元，同比增长29.6%，增速比上季末高3.1个百分点;前三季度增加3.02万亿元，同比多增1.25万亿元。
这一数据在今年上半年的时候还是：普惠小微贷款余额 13.55 万亿元，同比增长 26.5%;上半年增加 1.97万亿元，同比多增 7539 亿元。
所以，进入三季度以来，虽然国内疫情管控到位，但金融机构依旧没有停止发放普惠小微贷款的节奏，但是奇怪的是，仍然有很多企业主表示：贷款难、担保难、贷款贵问题还是十分严重，这究竟是哪里出了问题?
首先，贷款难问题的症结在于：准入门槛依然过高。
现在银行的小微贷款产品层出不穷，诸如：纳税贷、抵押贷、小微网贷、厂房贷、工商物业贷、生猪抵押贷、收费权质押贷等等，但是归根结底还是要看“主体”，也就是小微企业本身资质如何。
由于疫情已经进入下半期，人行、银保监等部门也没有像一季度一样严格要求银行投放抗疫贷款，支持企业复工复产了，所以很多银行在选择客户时，会“多打个问号”，希望“优中选优”，防止出现信用风险。这也就是为什么下半年以来虽然贷款增量、增速一直在增，而企业贷款依然很难的原因所在。
其次，担保难的问题出在：政府增信模式未全面普及。
在几年前，普惠金融还没正式实施的时候，没有抵质押物的小微企业申请贷款，一般都是要求保证人担保的，这个保证人可以是自然人，也可以是另一家无关联关系的企业。
到了2018年，普惠金融大力推广，银保监、人行给每家金融机构都下了年度考核任务，如要求：金融机构发放单户授信1000万元(含)以下的小微企业贷款增量多少、户数多少、首贷户多少、增速不低于多少等指标。银行为了做大数量，就找政策性担保公司合作，这样小微企业就不需要再自己找担保人了。
但是，这种模式并不是在全国推广的，如小编所在的浙江，实施得比较早，在2014年左右就铺开了，但是在一些中西部省份，仍然没有此模式，所以担保难的问题没有得到全面解决。
最后，贷款贵的问题出在：普惠利率执行是有条件的。
举个例子，央行认定的普惠小微范畴是：单户授信小于 1000 万元的小微型企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、创业担保贷款和助学贷款。
也就是说，如果企业不是以上范围内的，是不能享受低息贷款利率的，这个优惠利率有的银行可以执行基准(年利率4.35%)以下。
所以，贷款贵的问题想要彻底解决，除非普惠利率限制全面放开，让授信1000万元以上的企业也能享受优惠利率才可以。
