“我家刚出生的宝宝，用什么高端医疗保险合适?
想去私立医院给宝宝打疫苗，可以用保险么?
有先天性疾病的宝宝，有没有保险可以覆盖的?”
答案是肯定的。
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三种选择
上面这些问题，每个月都有很多新生儿父母在问。
但初为父母，到底应该怎么考虑?
薇姐的建议是，分三种情况考虑：
1、打算长期使用
高端医疗是一种生活方式。
2、打算短期使用
只打算用一两年。
感冒、发烧、肚子疼是家常便饭。
排队三小时，见医生三分钟。
半夜跑公立医院排大队。
这些心塞经历，哪个新手父母没有过几次?
花点钱少受点罪。
等孩子大点，去医院少了就不用了。
3、只选择住院险
跟很多成年人一样，只防范大风险。
有什么用处呢?
在需要住院的时候：
可以享受务优质的服务。
可以选择心仪的医生。
可以不用排队。
私立医院、公立医院国际部，随便选。
每年1000万+报销额度，踏踏实实用。
偶尔的小门诊，自费或公立就好了。
以上3种选择，仅仅是从新生儿的角度来考虑的。
如果加上大人，那么组合情况会要复杂很多，因为成年人的全健康体是不太多的。
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两项考虑
新生儿除了常规就医，包含门急诊、住院、治疗和药品外，还有两项需要父母帮忙考虑的。
1、疫苗
以北京和睦家医院为例，三年疫苗套餐为3.6万左右。
美中宜和、新世纪儿童医院也没有便宜太多。
新生儿到1岁，把一二类疫苗打全需要大概1.4-2万元左右。
所以，疫苗需求对于新生儿是必须的。
2、先天性疾病
先天性疾病是被很多人忽略掉的。
先天性疾病不只包括：
先天性心脏病
卵圆孔未闭合
还有其他很多疾病
...
比如，小儿疝气，也是常见的一种。
对于试管婴儿的宝宝，我强烈推荐带先天性疾病的高端医疗保险计划。
并不是说试管婴儿就一定会有先天疾病。
但从保险公司的大数据来看，试管婴儿的先天性疾病率是远高于正常受孕婴儿的。
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关于高端医疗的一些经验
有了以上的分析，那针对性选择就可以了。
带高额疫苗的保险有四个产品：
Bupa-优越计划
复星联合-和睦医疗计划
复星联合-全球通计划
MSH-HP3全球计划
包含先天性疾病的保险就不那么好找了。
因为先天性疾病的风险不可控，所以大多数保险是不含先天性疾病的。
能覆盖只有少数几家公司，比如Bupa(没有单独的额度限制)，MSH(有6万的限额)，复星联合配齐计划(有6万的限额)。
1.Bupa-优越医疗计划
含高额疫苗
含先天性疾病
顶尖的高端医疗保险公司
经过市场验证，产品稳定性很强
每年3150万额度，含门急诊
这款是长期使用的最佳选择。
2、复星联合-和睦医疗计划
这款非常适合长期就诊于和睦家医院的客户。
因为：
可以覆盖疫苗的需求。
如果购买和睦家的疫苗套餐，第一年仅新生儿的疫苗费用就跟保费差不多了。
可以覆盖公立医院国际部/特需部/普通部。
比如，协和医院国际部。
当然，私立医院只覆盖和睦家。
所以非常的超值。
3、复星联合-全球通医疗计划
这款也是复星联合保险公司的产品。
以价格低廉著称，含1.2万的7岁以下孩子的疫苗费用。
这款现在被很多人推荐。
不含昂贵医院的性价比最高。
因为：
首先，想要价格低廉，大人要放弃门诊。
其次，1.2万的疫苗额度根本不够用在昂贵医院。
可能第一年需要补8千多的疫苗费，这不如选择大人+孩子都含门诊含疫苗的保险产品了。
还有，全球通计划发布时间两年左右，产品、理赔、价格的稳定性都有待市场验证，但今年的涨幅还是很不错的。
这一点很多人不在意，但在我看来，恰恰是最重要的一点。
谁也不愿意在自己身体未来出现问题的时候，被保险公司的加费、限制消费或者抛弃吧。
维持客户整个生命期的长期稳定性，才是高端医疗保险最核心的价值。
4、MSH-hp3医疗计划二
hp3比全球通早发布几年，但因为价格低廉，使用者众多，所以年年涨价，还有些使用上的坑。
今年甚至续保客户出现单独加费的情况了
我一直认为：
太便宜的高端医疗保险，迟早会出问题。
没有任何溢价空间，每年都只能在价格上做调整。
被使用过度，最终羊毛还是得出在羊身上。
成本永远不会消失，只会转移。
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计划，只是服务的刚刚开始
综上：
如果长期使用，建议选择大公司的产品。
如果短期用一两年，可以选择一些性价比高的产品。
本文仅大概分析了针对新生儿的高端医疗计划。
具体还是要结合大人的情况，对每个家庭具体分析具体分析。
计划只是服务的刚刚开始。
作为一名纯粹的保险经纪人，我的作用在于帮我的客户们买对赔好。
前期的沟通和出计划只是一小部分。
客户整个在保期间的所有医疗/保险的快速响应、持续服务才是重点。
