贷款100万还20年还是30好，要根据借款人本身的情况进行分析：
一、如果借款人本身的经济条件比较宽裕，个人月收入比较高，家庭的生活压力也不是很大，那么建议可以选择分20年进行还款。因为分20年还款比30年还款少支付一大笔利息，贷款的金额越大节省的利息越多。并且早日还清房贷，内心的安全感也会更强。
二、如果借款人本身经济不是特别宽裕，家庭每月开销也不小，那么建议可以选择分30年还款。因为分30年还款相比分20年还款，每月的还款压力会小很多，虽然利息要多出很多，但是考虑到通货膨胀，钱只会越来越不值钱，而分30年还款的利息是不会变的，所以分30年还款也是可以的。
20年的房贷提前还款当然合算了，现在办理房贷业务主要有两种方式，它们分别为等额本息和等额本金。等额本息的意思就是，将房屋的贷款总本金和总利息相加然后平摊在每个月的还款金额中，所以等额本息的还款金额都是相同的。而等额本金是指将贷款本金和贷款总利息分开还款，由于每年的贷款利息不同，所以等额本金每个月的还款金额也是不同的。虽然等额本金前期的还款金额要高于等额本息，但整体算下来等额本金是更划算一些的。
