北京等10省市将开展商业养老金业务试点
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记者12月1日从银保监会获悉，银保监会决定自2023年1月1日起开展养老保险公司商业养老金业务试点，试点期限暂定一年。试点区域为北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省。
参与试点的4家养老保险公司为中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司和国民养老保险股份有限公司。
商业养老金是养老保险公司经营的新型商业养老保险业务，主要依托保险经营规则创新产品和服务，向客户提供养老账户管理、养老规划、资金管理、风险管理等服务。
据介绍，商业养老金业务主要具有以下特点：
一是账户与产品相结合。为个人建立信息管理账户，提供不同期限、风险、流动性等特征的商业养老金产品，满足客户稳健投资、风险保障、退休领取等养老需求。
二是建立锁定养老账户与持续养老账户的双账户组合，兼顾锁定养老资金长期投资和个人不同年龄阶段资金流动性的双重需要。
三是产品设计以积累养老金为主要功能，支持个人长期持续积累养老资金，并可提供一定的身故、意外伤害等附加风险保障。
四是强化风险管控，建立产品托管机制，加强投资监督和估值对账。
五是提供定额分期、定期分期、长期（终身）年金化领取等多种领取安排。
六是提供包括收支测算、需求分析、资产配置等养老规划服务，协助客户管理好生命周期内的养老风险。
银保监会有关部门负责人表示，商业养老金是定位于面向广大人民群众的普惠性、创新性个人商业养老金融业务，是第三支柱养老保险的组成部分，对个人养老金制度发展具有支持和补充作用。
四大行特定养老储蓄产品均已开售
随着中国银行11月30日在五个城市正式推出特定养老储蓄产品，首批试点的工、农、中、建四家大型银行均已开始发行特定养老储蓄产品。
今年7月，为加快推进商业养老金融业务发展，进一步丰富养老金融产品供给，满足人民群众多样化养老需求，银保监会、人民银行发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》。通知明确，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点。
11月20日，工商银行率先在五个城市开始发行特定养老储蓄产品。11月29日，农业银行、建设银行也在试点地区开始发行。
据了解，此次四大行推出的特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。
“此次试点推出的特定养老储蓄产品，属于人民币定期存款，相较于普通定期存款，有储种齐全、存期丰富、专属利率、灵活支用四大特点。”中国银行有关负责人介绍，以存期为例，包括5年、10年、15年和20年四档，与普通定期存款相比，存期更长，符合养老定位，且不同期限的产品与客户年龄有一定适配性，更加精准服务养老需求。
中国银行研究院报告指出，相较于养老理财，养老储蓄更加强调低风险的特点，二者互相补充，更能满足老龄群体多元化的金融需求。
据了解，试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元以内。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。
中国银行表示，下阶段，中行将按照试点工作要求，积极稳妥开展特定养老储蓄业务，不断提升产品体验和服务水准，同时在不断丰富养老金融产品服务供给的基础上，持续完善一站式养老综合服务体系，满足人民群众多样化的养老需求。
首批个人养老金投资基金产品开卖
记者从多家基金公司了解到，首批个人养老金投资基金产品11月28日正式开卖。一些已开设个人养老金账户的投资者开始“尝鲜”，购买相关基金产品的Y份额。
何为Y份额？Y份额专门为个人养老金设定，参与者需要时可通过个人养老金账户购买Y类基金份额。根据各家机构披露信息看，个人养老金基金的管理费及托管费普遍实施5折优惠。
证监会11月18日发布首批个人养老金投资基金产品和销售机构名录，包含40家基金管理人的129只养老目标基金以及37家基金销售机构。据介绍，个人养老金制度处在试行阶段，本次名单优先纳入的是符合条件的养老目标基金。后续将及时总结经验，适时逐步纳入适合个人养老金长期投资需求的其他基金。11月28日开卖的首批个人养老金投资基金产品均在上述名单内。
记者：谭谟晓、姚均芳、刘慧
