本报（chinatimes.net.cn）记者卢梦雪 见习记者 李明会 北京报道
“错过这个月，多交一年税！您的省税额度即将失效……”随着2022年收官，个人养老金缴存抵扣年度个税的优惠也临近尾声。
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现在，个人养老金账户的落地情况怎么样了？开设个人账户的都是哪些人？他们缴费情况如何？
带着这些问题，12月27日，《华夏时报》记者走访多家银行网点，从银行柜员那里了解到，临近年末，来网点咨询缴纳个人养老金账户的人数渐多。从年龄分布来看，40岁左右的中年人对个人养老金更感兴趣。
对于当前缴存情况，多位柜员对《华夏时报》记者表示，目前给账户充钱的人数“绝对没有”开户人数的一半。一方面，作为个人养老金产品的重要销售渠道，银行目前的关注点仍在开户上；另一方面，开户的客户对于个人养老金产品的业绩表现也心存疑虑。
为激发用户缴存意愿，各家银行纷纷对代销的养老目标基金申购费实施费率优惠，引导投资者申购养老目标基金，有的费率最低至“0”。
缴存用户不足开户的一半
岁末年终，个人养老金税收优惠也进入倒计时。要赶上抵扣今年个税的末班车，个人养老金开户客户需要在资金账户内缴存资金并购买相关产品。
截至目前，用户缴存情况如何？
近日，多家银行柜员对《华夏时报》记者表示，虽然有人缴纳个人养老金，但人数并不多，坦言“绝对没有”开户人数的一半。
不过，12月27日《华夏时报》记者走访北京城区多家银行网点发现，不少客户专门前来咨询办理个人养老金业务。
某大行柜员小筱（化名）刚刚接待完客户，她对《华夏时报》记者表示，随着年关临近，最近前来办理个人养老金业务的客户也多了起来。“因为31日前缴存可以抵扣今年的个税，所以很多客户赶在年底之前开户缴存。”
日前，人社部信息中心主任宋京燕在中国养老金融50人论坛和贵州国康养老金融研究院主办的“共创·共建·共享——个人养老金生态可持续发展峰会”上表示，个人养老金制度启动当日，个人养老金开户人数达110万。12月6日，开户人数突破1000万。而到12月25日个人养老金试点满月，开户人数已经超过1700万。
从开户和缴存人群来看，40岁左右的中年人相对较多。
工商银行个人金融业务部总经理曾琪日前在接受媒体采访时表示，该行为几百万客户成功开办个人养老金账户，客户年龄相对比较集中在40岁以上。农业银行天津分行个人金融部总经理尤文娟也对媒体表示，开户客户年龄在35到50岁的人数较多。
“整体来看，我行客户中缴纳个人养老金的也是40岁左右的人相对较多。”小筱对《华夏时报》记者表示，“因为年轻人距离退休比较遥远，在选择开户或者缴费这件事上比较犹豫。相对而言，个人养老金更适合年龄在40岁以上的人群。”
“此外，是否缴费也要看个人收入。我手上也有不少30岁左右的高收入客户缴纳个人养老金。”她对《华夏时报》记者补充道。
开户仍是银行关注重点，用户缴费意愿待激活
对于个人养老金缴存意愿不足，《华夏时报》记者注意到，一方面，作为个人养老金产品的重要销售渠道，银行目前的关注点仍在开户上，每个柜员身上背负百人开户指标。相比之下，个人养老金账户里面是否存钱目前并未被纳入考核。
“所以开户人数会比较多，没有考核指标，我们一般也不会劝客人存钱。”某大行柜员如是说。
另一方面，转入个人养老金账户的资金一般需要等到退休才能领取，存续期长达几十年，这也就意味着，客户会对产品收益率较高的要求。
国家社会保险公共服务平台信息显示，截至12月29日，个人养老金产品目录中有453只储蓄类产品、129只基金类产品和8只保险类产品，理财类产品暂无数据。
今年27岁的王女士已经开立个人养老金账户，她对《华夏时报》记者表示自己目前还没有缴费，“目前可以选择的产品有不少，但我个人比较倾向于利用这个账户进行长期投资，考虑到今年基金亏了很多，目前还是想再观望观望。”
她的这种担心并非没有道理。有先吃螃蟹的网友在社交平台分享了自己目前的收益情况，在已投资1.2万元购买个人养老基金产品的人中，有的人账户上已经出现了600元的亏损。
复旦大学金融研究院研究员董希淼也建议，居民应从自身养老需求出发，根据自身投资理财能力、风险偏好以及可投资资金等因素，做好个人养老金账户的产品配置。
个人养老金用户缴费意愿待激活，作为销售的主战场，各家银行加大揽客力度，多方面“减费让利”，在基金申购费率、养老储蓄利率上一较高下，吸引客户购买个人养老金相关产品。
在代销基金的申购费率方面，包括建设银行、工商银行、招商银行、广发银行等在内的多家银行给出了不同程度的折扣优惠，有的银行推出5折、1折优惠，有的申购费率甚至为0。因为没有做好攻略，有客户对《华夏时报》记者表达了她的懊恼，“我前两天就冲进去开户买基金了，我的开户行申购费率5折，而我老公开户行费率1折，差了好多。”
《华夏时报》记者注意到，目前各家银行推出的养老储蓄五年期利率基本在3%以上。但有用户发现，自己所在个人养老金开户行五年期整存整取（养老金专属）存款产品参考年利率最近涨到了3.05%，而在此之前，该行给出的参考年利率为2.65%。
