8月26日，兴业银行发布2022年半年报并举行中期业绩说明会。报告显示，兴业银行总资产8.98万亿元，较年初增长4.44%；营业收入1158.53亿元，同比增长6.33%；净利润448.87亿元，同比增长11.90%；不良贷款率1.15%，继续保持较低水平。
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说明会上，兴业银行管理层针对该行改革进度、下半年业务布局逻辑、对公房地产领域风险排查、非息收入展望等投资者关注的问题进行一一回应。
“我们将进一步激发体制机制改革动能，全力将组织活力转化为实际生产力，努力保持营收稳健增长并继续跑赢大市。”兴业银行行长陶以平表示。
非息收入助力营收保持稳定
今年上半年，兴业银行收入结构持续优化。非息净收入同比增长17.21%至434.22亿元，增速高于利息净收入16.49个百分点，在营业收入中占比达37.48%，较去年同期提升3.48个百分点。子公司营收112.25亿元，同比增长7.14%，占集团营收比重9.69%。
非息收入作为“商行+投行”战略执行的印证指标，进一步得到强化。兴业银行持续增强“债券银行”“FICC银行”能力建设，实现与之相关的金融市场业务收益175.81亿元，同比增长29.51%；理财业务加快转型升级，实现收入75.21亿元，同比增长16.57%；投行债券承销、资产流转业务继续巩固领先优势，实现收入26.10亿元，同比增长18.34%。
“得益于非息收入的稳健增长，我行营收整体跑赢大市。”陶以平表示，目前，在资产收益继续承压下，优化负债结构、控制负债成本，是稳定净息差进而稳定营收的关键。在这方面，兴业银行将抓好两个方面工作。
一是加大结算性存款发展。一方面，以能源金融、科创金融、普惠金融、汽车金融、园区金融等五大金融为重点，商投并进深耕产业链、供应链，以公私联动、链式营销、平台经营方式，批量获取产业链上下游客户及带动的零售客户，扩大客群基础，增强客户黏性。另一方面，以银银平台、兴业管家、兴业普惠、钱大掌柜、兴业生活五大线上品牌建设为抓手，大力推动“织网工程”建设，成为更多客户的主办银行和主结算银行，形成更多的场景生态圈闭环与资金闭环，沉淀更多低成本、稳定性强的存款。
二是发挥同业朋友圈优势，通过扩大同业结算和托管资金沉淀，保持整体同业负债低成本优势。上半年，兴业银行托管带动的低成本稳定资金沉淀达到3372亿元。据了解，上半年兴业银行负债成本同比下降3个基点，对缓解净息差下降起到了一定作用。
改革红利逐渐释放
今年以来，兴业银行着手推动科技、企金、零售、福建区域、兴业研究、行政后勤、党建纪检等7个方面的系统性改革，组织架构调整顺利完成，创新、协同、管理能力进一步提升。
兴业银行副行长孙雄鹏表示，目前科技改革正平稳有序推进，实现了组织架构调整到位、干部队伍基本到位、管理机制持续优化、赋能业务持续提升。
兴业银行党委委员张旻说，目前企金、零售两大条线的组织架构、员工队伍已经调整到位，跨条线联动机制、分行层面的部门调整正在持续优化，对客户的专业服务能力、协同服务能力持续增强。
改革红利逐渐释放。据了解，今年上半年，兴业银行企金客户数突破115万户，较年初增加7.4万户；新开户客户突破10万户，其中非零账户占比超过70%以上，实现“量质”双增。零售客户数比年初新增560万户，较去年同期多增145%。其中，贵宾客户较年初增加18.4万户，较去年同期多增65%，由长尾客户晋级贵宾客户数较去年同期多增10%。
绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”也持续闪亮，绿色银行加快“全绿”转型，财富银行升级生态赋能，投资银行发力资源整合。绿色银行方面，截至6月末，该行集团表内外绿色金融融资余额达1.53万亿元，其中符合央行口径清洁能源贷款1076.93亿元，较年初增长41.90%；绿色投行融资规模753.61亿元，绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色理财等期末余额合计1156亿元。
财富银行方面，实现轻资本、弱周期的财富银行业务手续费收入126.34亿元，其中理财业务收入75.21亿元，同比增长16.57%。集团零售AUM规模3.07万亿元，理财业务规模近2万亿元，其中符合资管新规的新产品规模占97.67%。
投资银行方面，上半年非金融企业债务融资工具承销规模3634.34亿元，保持市场前列；并购融资、银团融资、资本市场业务保持快速增长，同比增速分别达70.44%、27.78%、77.41%；“兴财资”平台资产流转规模同比增长35.35%至1787.81亿元。
下半年将加大零售信贷投放
积极布局新赛道
谈及今年下半年企金和零售在资产构建上的业务布局逻辑，张旻表示，该行将深入推进“区域+行业”研究，巩固基本盘、布局新赛道，在大类资产构建上跑出加速度。
第一，稳定企金资产新增投放量，稳步提升零售占比。在当前利率下行背景下，零售资产收益相对稳定，收益率下行的影响显著小于对公资产。同时，考虑到零售资产质量良好，下半年将加大零售信贷投放，稳步提升在资产中的占比。
第二，在经济发展的“破与立”中推进业务的“稳与进”。巩固绿色金融、科创金融、制造业金融等领域的优势，并稳妥推进房地产、政府融资等领域的转型，稳定经济基本盘，抓住住房租赁、新型政信业务机遇，加大企金和按揭贷款的投放。
第三，在 “四重”（重点分行、重点行业、重点客户、重点产品）战略基础上，聚焦发力普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融和园区金融等五大新赛道。
对公房地产项目整体资产质量较好
对于对公房地产领域的风险摸排情况，兴业银行风险管理部总经理邹积敏表示，兴业银行对公房地产项目在北上广深一线城市、省会城市以及GDP 万亿以上经济发达、房地产市场稳定城市的余额占比超80%，其余项目也集中分布在珠三角、长三角等经济发达城市的主城区，项目开发前景良好，抵押物充足，整体资产质量较好。
邹积敏表示，虽然小部分项目排查存在一定的潜在风险，但兴业银行坚持执行年初确定的“三分类”风险化解策略并取得一定成效：一是推动项目顺利开发，避免出现违约风险；二是针对已出现风险但仍有足额价值的项目，通过并购重组推动足值项目和问题开发商脱钩，并配合地方政府“保交楼”化解风险。
编辑：亚文辉
