2022年12月13日-14日，由中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛主办的“2023第十届中关村金融科技论坛年会暨2022‘光大杯’中关村番钛客金融科技国际创新大赛颁奖典礼”在“云端”举办。论坛年会为期两天，包含主题演讲、圆桌对话，发布优秀案例、金融科技与数字普惠报告、《web3.0》图书、中关村金融科技30强、金融科技竞争力报告等多个重要板块。50余位行业专家齐聚一堂，共谋金融科技领域的前沿热点，共克时艰、共话未来！
国际清算银行创新中心顾问张志军参加了12月13日金融科技发展趋势专题论坛并发表题为“国际清算银行在跨境支付领域的探索”的演讲。他指出近年各国内部及时支付系统发展迅速，但跨境支付缺乏时效性；支付手续高；跨境支付服务可获得性差，一些国家无法获得跨境支付服务；跨境支付透明度低，无法确认费用的流向等问题。随着各国央行参与央行数字货币项目的增加，CBDC在跨境支付中的作用引起大家关注，嘉宾通过介绍破冰船（Icebreaker）项目和多边央行数字货币桥（mBridge）项目，提出了CBDC在改进跨境支付和提高系统之间的互操作性的可行性，同时可有效解决跨境支付面临的挑战。
(资料图)
以下依据发言实录整理：
一、国际清算银行及其创新中心
国际清算银行（Bank for International Settlements， BIS）是英、法、德、意、比、日等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，是根据海牙国际协定成立于1930年，最初为处理第一次世界大战后德国战争赔款问题而设立，后演变为一家各国中央银行合作的国际金融机构，是世界上历史最悠久的国际金融组织，总部设在瑞士巴塞尔，目前有63个会员国。
2019年，国际清算银行宣布分阶段在不同城市设立创新中心，目前已经有5个创新中心在运营中，香港、新加坡、瑞士、瑞典和伦敦，另外还有两个在筹建中多伦多和法兰克福巴黎，另外还跟美联储合作，同时成立主题工作组，包括开放金融工作组网络安全工作组等。
二、各国内部及时支付系统发展迅速，跨境支付面临着诸多挑战
近些年在各国内部即时支付系统发展迅速，全球现在已经有超过60家。与此同时，跨境支付面临诸多挑战，尤其是在发展中国家。跨境支付面临的主要挑战：第一是时效性。跨境支付的时效性差，一笔跨境支付有时需要几天才能完成；第二是经济性。支付手续高是跨境支付面临的主要问题之一，有时一笔支付需要支付高到25%的费用；第三是可用性。跨境支付服务未全面覆盖，一些国家无法获得跨境支付服务；第四是透明性。跨境支付透明度低，无法确认费用的流向。要解决这些问题，建立更快速、更低收费、更加安全的、跨境支付服务，需要国际社会的共同努力与合作。
针对跨境支付面临挑战，2020年的10月支付和市场基础设施委员会（CPMI）在 G20峰会之前提交了一份报告，就解决跨境支付问题，提出了一个路线图。该路线图主要包括5大领域19个模块组成，其中有11个模块涉及到技术解决方案。国际清算银行在该方案中起到了重要作用，同时该方案也得到世界银行、IMF的大力支持。对该方案我们分阶段分别制定了不同的发展目标，同时把这些目标分成三种不同的服务目标，主要包括：批发支付、零售支付和跨境汇款三种。例如零售支付，该方案目标是一般情况下75%的跨境支付在一个小时之内完成，其他的情况下，至少在一个工作日之内完成。
通过采用稳定币技术帮助解决跨境支付同样面临一些问题，其中就包括稳定币的设计问题，从今年数字货币的市场运营情况看，一些稳定币的价值可能从原来标定的一美元降到零，因此，在今年的报告里面提到，关于稳定币的采纳还需要更慎重的研究。稳定币目前风险还是非常的大，需要比较慎重的来考量采纳稳定币的这种技术路线。
三、参与央行数字货币项目的中央央行持续增加
各国央行在央行数字货币方面的投入在持续的增加。我们最新的调研报告显示，已经有90%的央行参与到央行数字货币的研究，甚至是试运行。因此，我们认为可以让各国央行通过央行数字货币项目积极参与到对跨境支付的支持和改进。今年7月月，国际清算银行、世界银行和国际货币基金组织联合发表一份报告，该报告着重考量了CBDC在改进跨境支付和提高系统之间的互操作性的可行性。
报告同时提出各国央行在设计数字货币时，需要考虑到跨境支付等场景的需求，包括：央行数字货币的设计需要考虑跨境支付的需要；非本土居民可否持有央行所发行的数字货币？外国的支付服务商可否持有并分发央行所发行的数字货币？央行数字货币将采用什么样的互连方式来支持国内以及跨境支付等。报告提出了三种不同的支付系统之间实现互操作的方法：1、兼容系统，实现不同系统互操作；2、互联系统；3、单一系统。与此同时，系统互联模式又分成了三种不同的形式：一是单一入口模式；二是双向连接模式，就是每两个系统之间建立一个连接的方式。三是轴辐式链接。
四、案例介绍
关于系统互联互操作的模式具体到CBDC项目中，我们主要关注两个维度：第一个维度是支持国内场景还是支持跨境支付场景？第二维度是支持的是零售还是批发的场景。下面我分别介绍两个项目：一个是零售支付项目；另一个是批发支付项目。
1、破冰船项目（Icebreaker）
破冰船项目（Icebreaker）是零售跨境支付轴辐式连接。该项目通过一个服务中心作为轴，然后把其他的各国的CBDC系统连接起来。该项目由挪威、瑞典和以色列三个国家的央行与国际清算银行合作。该项目的可用性方面，实现用户可以不受数字钱包提供商的制约，可以选用服务中心提供的任何外汇服务；经济性方面，通过竞争机制能够降低服务费用；透明度方面，用户可以看到外汇提供商以及汇率的具体信息；时效性方面，支持实时处理，整个周期能够在一小时之内完成；安全性方面，使用“哈希时间锁合约”技术，实现支付交易的“原子交换性”。
2、多边央行数字货币桥（mBridge）项目
多边央行数字货币桥（mBridge）项目是批发跨境支付、单一系统模式。该项目有四个国家或地区与国际清算银行合作，这也是中国人民银行参与的一个项目，是单一系统，多种CBDC通证。该项目可以让各个国家的CBDC通证在单一系统里面互相进行操作，实现交易的原子互换。与此同时，因为该项目是批发跨境支付，交易量大，对外汇交易的流动性要求高，所以需建立一个流动性管理系统。在交易数据的隐私方面，该项目只有参与交易方可以看到具体交易数据，如果没有参与到具体的交易，是看不到交易数据。该项目在今年8月份的时候实现了真正的交易，包括发行了价值大概是1，200万美元的数字货币和2，200万美元的交易量。
CBDC在跨境支付领域的应用，可有效解决跨境支付面临的挑战，这是我们今后几年继续研究的一个重点。
