顶端新闻记者 张恒 杨雪情
2月20日，山东省新泰市多人向顶端新闻记者反映称，当地多名群众被自称平安普惠员工的尹莎，借用身份信息，在各平台借款。据不完全统计，被骗人数70人，涉及金额约3000万元。
(资料图片)
同日，顶端新闻记者联系平安消费金融核实尹莎、臧金榜是否为其公司员工，其工作人员表示，因为同名同姓的人较多，需要进一步核实相关信息。
根据受害者孙俊峰提供的立案告知书显示，2月1日，新泰市公安局对于他们被诈骗的情况已经立案侦查。刑侦中队一刘姓负责人告诉顶端新闻记者，尹莎目前已经被拘留，现在还处于侦查阶段，“近期我们会提请检察院批准逮捕，如果有相关进展，我们会第一时间告知受害人。”
新泰市公安局《拘留通知书》显示，尹莎因涉嫌非法吸收公共存款罪，已被刑事拘留。
借用身份信息，自称平安普惠员工的女子骗贷
孙俊峰是山东省新泰市人，今年39岁。从去年11月23日到12月18日，她被自称平安普惠员工的尹莎借用身份信息，前后通过平安消费金融有限公司、抖音放心借、微粒贷、众安贷等方式骗了94.2万元。
“我们最初是通过朋友介绍认识的，在一起吃过饭，后来她就来我家找我了。”孙俊峰告诉顶端新闻记者，她和尹莎最初通过朋友介绍认识，尹莎称自己在平安普惠工作，是正式员工，因为公司每个月都有任务指标，而尹莎当月任务没完成，所以就让她帮个忙，“尹莎让我先从平安普惠贷款，然后把贷款再返还给公司，由公司帮忙还款。”
“当时是让我扫了一个海报上的二维码，海报上写的有中国平安、平安普惠字样，但咨询顾问的名字是臧金榜。”孙俊峰告诉顶端新闻记者，对于为什么咨询顾问写臧金榜，尹莎的回复是她是平安普惠的领导，臧金榜只是她的其中一个员工，“我就扫了一个码，其他都是她拿着我的手机操作的，我在旁边听着，有不清楚的她也会和臧金榜电话沟通。”
孙俊峰表示，11月23日下午，尹莎在其家中用她的身份信息在平安普惠贷款15万，在抖音放心借贷款3万，在信用卡随借金贷款12万，“前面两个是贷款下来之后，当时直接就转到尹莎卡上的，最后信用卡这个是25号到账，通过曹西英转给尹莎的。”
“放心借、随借金这些，尹莎说都能算任务。”11月23日之后，尹莎又以给小组员工顶任务为由，让孙俊峰通过微粒贷、众安贷等方式帮忙贷款，“还是我这边贷款成功之后，尹莎立刻转走，还拿走了一部分现金，也有通过微信进行转账。”
孙俊峰告诉顶端新闻记者，尹莎前前后后从她这里一共拿走了94.2万。
同样的套路，曹西英也是受害人之一。2022年10月26日，尹莎和曹西英同样通过朋友在饭桌上与尹莎介绍认识。
曹西英告诉顶端新闻记者：“尹莎拿出一个带有平安普惠字样的二维码，扫进了一个系统，系统中显示有臧金榜的信息。”尹莎拿着我的手机操作贷款，并承诺把7%左右的提成返点给我。
曹西英说，尹莎使用其个人信息以平安普惠、平安备用金、支付宝借呗、支付宝网商贷、尹莎的信用卡等形式借贷款102万元，目前剩余未还款69.67万元。
“1月12日，因多次逾期还款，我去尹莎的家里找她。她说公司换领导了，造成还款变慢。目前我自己已经还了一部分，现在资金压力很大。”曹西英告诉顶端新闻记者，其于1月16日到新泰市青云派出所报警，目前已收到立案通知书。
涉及至少70名群众，借贷款约3000万元
据顶端新闻记者委托受害人不完全统计，截至2月21日，新泰市共有70人称，以尹莎为贷款对接人，共计贷(借)款约3000万元，其中52人已报案。
顶端新闻记者发现，“被贷款”人涉及个体户、企业员工、医生、教师等多种职业。贷(借)款形式包括平安普惠贷、微粒贷、阳光贷、众安贷、小橙花、支付宝花呗和借呗、信用卡等等多种平台。单笔贷款金额多的有50万、60万等，少的有1.5万、2万等。
顶端新闻记者采访中发现，之所以相信尹莎，是因为尹莎自称平安普惠公司的正式员工，且确实在带有平安普惠公司标识的二维码上扫码操作的。她保证公司会按时还款，并且出示了相关微信截图。尹莎是当地人，与很多人都认识，于是形成“朋友介绍朋友”的业务发展模式。
此外，陆续有人加入“贷款”，也与前期确实会按时还款有关。根据前述统计，很多人已还贷两期或以上。所以，统计中70人贷款总数约3000万元，受害人实际欠款会有所减少。
“尹莎当时说的是到第7次的时候就能把贷款全部还上，还说公司给的佣金、返点都给我，她只要公司交的五险一金和年终奖。”孙俊峰告诉顶端新闻记者，她之所以相信尹莎，一方面是因为朋友介绍认识，另一方面还因为尹莎会给她看帮其他借款人还款的截图，“还有就是我是三级残疾，平时工资也是只能顾得住自己，她说佣金、返点什么的都给我，平安普惠也是挺大的公司，我们也是相信平安普惠这个牌子。”
“12月尹莎让臧金榜帮我还了一期平安普惠的贷款，抖音放心借的还款，是她转给我，我自己还的。”孙俊峰表示，11月29日以后，她陆续又向尹莎要回了32.2万，“现在一共还欠我62.2万。”
孙俊峰告诉顶端新闻记者，从12月下半月开始找尹莎要钱就变得特别艰难，慢慢发现周围很多人都是同样的情况，“我们这才知道自己被骗了。”
警方：现在处于侦查阶段，近期会提请检察院批准逮捕
2月20日下午，顶端新闻记者根据孙俊峰、曹西英提供的平安普惠海报上的电话联系臧金榜，在了解记者来意后，臧金榜挂断了电话。
随后，顶端新闻记者联系平安消费金融核实尹莎、臧金榜是否为其公司员工，其服务与投诉热线的值班工作人员表示，平安消费金融和平安普惠都是平安集团旗下的子公司，平安消费金融和平安普惠都是有合作的。在记录了两人的相关信息并核实后表示，相关的情况需要反映到后台，后台的工作人员进一步核实后会进行答复处理。
下午4点30分左右，平安消费金融相关工作人员联系顶端新闻记者，称因为同名同姓的人较多，需要进一步核实相关信息，会在3个工作日内进行答复。
根据孙俊峰提供的立案告知书显示，2月1日，新泰市公安局对于他们被诈骗的情况已经立案侦查。刑侦中队一刘姓负责人表示，尹莎目前已经被拘留，现在还处于侦查阶段，“近期我们会提请检察院批准逮捕，如果有相关进展，我们会第一时间告知受害人。”
河南泽槿律师事务所主任付建接受顶端新闻记者采访时认为，尹莎在主观上具有非法占有为目的，表现为“明知没有还款能力而大量透支, 肆意挥霍透支的资金等行为”。
其客观上，冒用信用良好的个人信息实施了制造虚假账目流水，虚假收入证明，让银行产生错误的审批贷款认知。银行陷入该错误认知，作出贷款通的意思表示，使得银行财产遭受损失。
因此，根据法律规定，尹莎通过虚构事实，隐瞒真相的方式，提供虚假的流水、收入证明，同时伙同银行的内部员工，骗过银行的审核，使得银行基于错误认识，其财产受损，其行为已经涉嫌构成信用卡诈骗罪。
同时，对于银行的财产损失，尹莎应及时返还受害人，也即是贷款机构。
