人口红利时代已一去不返!中国保险投资基金总裁贾飙:保持战略定力,坚定推动保险行业转型发展

2022-12-11 06:55:26 来源:券商中国

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▲中国保险投资基金总裁贾飙


【资料图】

“人口红利时代已经一去不返。坚持回归保险本源,发挥风险保障功能,是保险行业下一步走好发展之路的重中之重。”日前,在证券时报主办的“2022年中国金融机构年度峰会”上,中国保险投资基金总裁贾飙表示。

作为近十年我国发展速度最快的行业之一,保险行业十年来取得了令人瞩目的成就。但近两年,由于人口老龄化加速、疫情持续、消费结构变化等综合因素影响,保险行业进入深度调整期。

保险行业面临哪些困难和挑战?未来将如何转型发展?贾飙在峰会上围绕《明晰战略、保持定力,坚定不移推动行业转型发展》这一主题发表演讲,对上述问题进行了全面解读。

贾飙目前担任中国保险投资基金总裁,曾任原保监会保险资金运用监管部副主任、银保监会人身保险监管部副主任,银保监会原新闻发言人,见证了保险行业和保险资金运用的发展壮大历程,组织修订了重大疾病定义和发生率表等。

此次演讲,贾飙主要围绕三部分展开,包括:十年来保险行业取得的成就、当前面临的困难和挑战,以及未来发展方向。

预计2030年我国将成为全球第一大保险市场

贾飙表示,过去十年,我国保险业取得了非常显著的成就,保险市场持续发展,风险保障功能明显增强,服务实体经济作用彰显,偿付能力总体充足。

贾飙指出,根据国际惯例,描述一个保险市场的发展状况,主要有三个方面的指标:保费收入、保险密度和保险深度。2021年我国保险行业保费收入达到4.49万亿,是2012年的2.9倍;保险密度是520美元/人,是2012年的2.8倍;保险深度是3.9%,是2012年的1.35倍。按照市场份额计算,当前我国保险市场在全球排名第二,仅次于第一名美国。据有关权威机构预测,按照现在的发展态势,我国大约在2030年能够超过美国,成为全球第一大保险市场。

风险保障是保险行业的核心功能。从过去十年的风险保障功能来看,我国保险行业实力也明显增强。2021年,我国保险行业为社会提供保险金额达到12146万亿,是2012年的22倍。

“2021年我国GDP总值是114万亿,也就是说,保险业为社会提供的保险金额是当年GDP总额的107倍。”贾飙表示,我国目前大病保险制度已经覆盖了12.2亿城乡居民,农业保险为农户提供的风险保障从2012年的0.9万亿增长至2021年的4.4万亿,为灾后重建提供了关键资金保障。

作为长期资金的典型代表,保险行业在服务实体经济方面的作用亦逐步彰显。贾飙表示,从保险资金运用角度来看,截至2022年9月底,我国保险资金运用规模达到24.5万亿,2012年-2021年平均收益率达到5.36%。特别是在服务实体经济方面,效果更加显著,截至2022年6月末,约21.85万亿的保险资金投到了实体经济当中,十年来增长了5.5倍。

偿付能力是对保险公司风险最可靠的衡量指标。截至2022年二季度末,我国保险企业平均综合偿付能力充足率为220.8%,平均核心偿付能力充足率为148.1%。贾飙表示,总体上来看,当前偿付能力充足率情况能够满足保险公司经营的需求。

当前保险行业发展面临多重挑战

经过多年高速发展,保险行业近两年进入转型调整期。贾飙指出,当前保险行业面临诸多困难和挑战,今年是保险业近年来发展最困难的一年。

在他看来,从行业自身发展来看,保险行业面临的困难和挑战有四点:一是保费收入增长仍然乏力;二是渠道转型仍在探索;三是保险覆盖面不广;四是产品同质化仍然严重。

贾飙表示,2012年-2017年,保险业经过了一段高速发展的粗放式增长阶段,2017年全国金融工作会议以后,保险行业发展回归本源,保费增速明显下滑,2021年底达到谷底。2021年,我国人身险保费同比下降0.3%,财产险保费同比下降2.2%。“今年以来总体有所回升,整体的保费收入回升了3.9%,但是大家能够感觉到,仍然是乏力的。”他说。

代理人数量大幅萎缩是当前人身险公司保费下滑的重要原因。贾飙表示,2019年以来,我国代理人数量进入下滑通道,2021年底跌到谷底。截至2022年6月末,我国保险代理人数量为521.7万,较最高峰时期的912万下跌了近一半。同时,渠道占比发生重大变化,银行保险渠道占比回升,互联网保费总体呈上升趋势。

此外,保险行业还存在覆盖面不广、产品同质化仍然严重等问题。“我参加过相关调研,老百姓真正需求的‘一老一少’以及带病体的相关保险品种明显不足。”贾飙说。

从外部环境来看,金融市场下跌使得保险资金运用端也出现较大波动。

贾飙表示,总体而言,现在保险业发展模式面临比较大的挑战,原有的购买保单、出险或到期后给予赔偿金的单一模式,无法适应现在保险行业发展要求。正是由于内外部环境的变化,使得保险业必须转型,必须改变原来粗放式增长的模式,转向高质量发展。

保险行业转型要从四大方面着力

对于行业转型方向,贾飙提出了四点建议,一是要明晰转型方向,坚持回归风险保障本源,在供给端做好加法;二是充分发挥综合优势和科技赋能的力量;三是保持战略定力,扎扎实实走好每一步,不能有赚快钱、赚暴利的思想,而是应当精耕细作;四是坚定深耕细分市场,建立专业化特色,培养专业化能力,真正贯彻以客户为中心的发展理念。

贾飙表示,保险产品要想跟其他金融产品差异化竞争,必须发挥风险保障的功能,也是下一步走好保险行业发展之路的重中之重。此外,还应在供给端做好加法,扩大保险产品的覆盖面,以及从满足老百姓的需求角度,进一步向养老、医疗健康的第二增长曲线发展。

贾飙强调,保险公司结合自己的实际,明确了自己的转型方向之后,一定要保持战略定力。当前外部环境明显变化,人口红利时代已经一去不返,同时,科技浪潮也使得数字化转型成为必然。接下来,需要踏踏实实走好每一步,保持定力精耕细作。建立自己的专业化特色,培养自己的专业化能力,真正贯彻以客户为中心的发展理念。

“真正的好金融绝不仅仅是管理风险,还必须是社会资产的看守者和社会价值的支持者。”贾飙最后引用诺贝尔奖得主罗伯特·席勒的名言作结,寄望保险行业明晰战略,保持耐心定力,坚定不移推动行业沿着高质量发展道路大踏步迈进。

责任编辑:ERM523

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